「智投易」服务是什么?
「智投易」服务透过量化方式分析客户的风险承受能力和投资偏好,为客户筛选及定制包含多个基金的基金组合。「智投易」服务通过量化模型,分析超过千个基金的历史表现及相关风险等因素,筛选出可能较优于未来市场表现的基金。「智投易」服务7x24全天候协助监测客户的投资组合,每当出现任何市场危机或算法更新时,「智投易」服务会向客户发出就维持相对较佳投资组合的调仓通知提示,并及时推送信息提醒客户,以确保客户的所有基金组合预期收益依然保持优势。每笔交易仅会在客户的指示下进行。
如何找到「智投易」服务?
「智投易」服务是透过本行的手机程式「招商永隆银行一点通」手机App提供服务。登录后 > 按「全部」> 按「理财」> 按「智投易」。
「智投易」服务是怎样操作?
根据客户提供的资料,例如财务状况、投资经验、投资目标、风险水平、投资偏好和其他情况的资料,为客户筛选出符合需求的基金组合。在客户认购基金组合后,该基金组合会成为「智投易」服务投资组合的一部分。「智投易」服务7x24全天候协助监测客户的投资组合,每当出现任何市场危机或算法更新时,「智投易」服务会向客户发出就维持相对较佳投资组合的调仓通知提示,并及时推送信息提醒客户,以确保客户的所有基金组合预期收益依然保持优势。每笔交易仅会在客户的指示下进行。
怎样开立「智投易」服务账户?
当首次成功认购「智投易」基金组合,「智投易」服务账户会自动开立,「智投易」服务账户将设有独立账户号码。
算法是如何运作?
「智投易」服务的投资建议涉及基金选择和权重配置。每只基金组合内的基金是根据其波动性、往绩记录、资产及基础持股等因素,从上千个基金中被挑选。系统供应商的算法有系统地对此等因素进行评分,并就每个基金类别产生排名。被选定高评分基金的权重是通过多个权重优化算法及量化模型而产生的。
算法是由谁提供?
「智投易」服务的基金组合算法、操作投资组合之算法资产分配及组合形成由第三方资料提供商提供的。
「智投易」服务涉及人工智能吗?
「智投易」服务不涉及人工智能。
「智投易」服务有什么优势?
• 专业服务 – 「智投易」服务提供专业资产配置服务包括提供由8至12只基金组成的基金组合,而基金组合是基于客户的风险状况及投资喜好产生。
• 7x24全天候协助监测 –「智投易」服务7x24全天候协助监测客户的投资组合,每当出现任何市场危机或算法更新时,「智投易」服务会向客户发出就维持相对较佳投资组合的调仓通知提示,并及时推送信息提醒客户,以确保客户的所有基金组合预期收益依然保持优势。每笔交易仅会在客户的指示下进行。
• 调仓机制 –「智投易」服务平台提供调仓功能,以确保客户的基金组合维持在算法规定的权重之一定范围内。
• $0手续费 – 组合购买、赎回、调仓等的交易费用等一律豁免,完全$0手续收费。「智投易」服务只每月收取「智投易」服务的投资组合总值1%的年度服务费。
「智投易」服务有什么限制?
• 「智投易」服务仅可在「招商永隆银行一点通」手机App上使用。
• 在对投资组合进行认购/调仓/赎回时,是不会容许修改任何预设的基础基金/后备基金或每个投资组合的分配百分比。
• 进行认购、赎回、额外认购、调仓及持股均设有最低金额。若投资金额低于该最低金额,则可能不能享用有关「智投易」服务,或有关指示未能通过或被接受。
• 指示在被下达后,不可对其修改或取消。
• 在系统因故障停运、任何其他系统干扰,或本行无法控制的任何情况下,交易有可能会被暂停。
• 第三方资料提供商可能无法及时交付算法资料(如有)或任何资料文件,致使该等资料可能会被延迟。
如何产生合适的组合?
「智投易」服务透过量化方式分析客户的风险承受能力和投资偏好,为客户筛选及定制包含多个基金组合。
是否设有最低认购金额要求?
最低认购金额为美金4,000元。
如认购时结算账户的现金不足,会如何处理?
如认购时结算账户的现金不足,该认购指示会被拒绝。
我可否选择买卖的基金放在「智投易」服务的基金组合内?
「智投易」服务不接受客户加入或转入任何「智投易」服务没有推荐之基金或基金组合于整个「智投易」服务投资组合内。
客户可否自行更改基金组合内的基金权重比例?
基金组合内任何基金的权重比例不能被更改。
是否需要支付认购费?
「智投易」服务并不收取任何认购费、赎回费、转换费、调仓费及其他交易费。客户只需要支付每个月组合总值1%的年度服务费。
可以购买多个组合吗?
可以,「智投易」服务没有限制购买多少个组合。
调仓是什么?
「智投易」服务平台提供调仓功能,7x24全天候协助监测客户的投资组合,每当出现任何市场危机或算法更新时,「智投易」服务会向客户发出就维持相对较佳投资组合的调仓通知提示,并及时推送信息提醒客户,以确保客户的所有基金组合预期收益依然保持优势。每笔交易仅会在客户的指示下进行。
什么时候及如何会产生组合调仓?
在收到客户的调仓指示后,「智投易」服务将自动处理调仓要求而进行基金买卖。一般而言,以下的情况可能会触发调仓:
• 现有的投资组合与较佳分配偏离了某一定水平
• 算法更新
• 客户的投资风险状况、投资偏好及目标有改变
• 产品风险评级有改变
一般组合调仓会有多少次?
根据历史数据,通常调仓会在每一季度发生。然而,调仓不一定会在某一个时期发生。
我会否收到调仓提示?
会,如触发调仓,客户会在「招商永隆银行一点通」手机App内收到讯息。
可否延迟调仓提示?
可以,「智投易」服务可以让客户选择延迟调仓提醒至一天、一星期及一个月。但延迟期间客户的基金组合并非处于算法规定的最佳权重范围内。
可否不理会或延迟调仓提示?
可以,但客户需要确认知悉不理会或延迟提供调仓提示涉及的风险及后果。
我需要支付任何调仓费用?
「智投易」服务并不收取任何认购费、赎回费、转换费、调仓费及其他交易费。客户只需要支付每个月「智投易」服务的投资组合总值1%的年度服务费。
一般需要多久才完成整个调仓流程?
在执行客户的任何调仓指示时,本行将会先出售相关基金,然后才进行购买相关基金。整个调仓流程会涉及至少14个交易日或更多(视乎个别情况)。
客户什么时候可以赎回基金组合?
赎回组合并没有任何时限。客户可以在任何时候透过「招商永隆银行一点通」手机App发出赎回指示。
客户可以单独赎回在「智投易」服务的基金组合内的单只或数只基金?
不可以单独赎回单只或数只基金,需要按照整个基金组合的百分比一并赎回。
客户可以赎回多少?会有最低赎回金额要求?
「智投易」服务设有最低赎回的要求,金额需要等于或高于最低赎回金额,即美金2,000元。
是否有最低持有金额要求?
「智投易」服务有最低持有的要求,如赎回后剩余的金额,金额需要等于或高于最低持有金额,即美金3,500元。
客户是否会收到交易通知书及月结单?
会,与一般投资一样,完成投资后,客户会收到电子版的交易通知书及月结单。
「智投易」服务的月报是否与月结单一样?
「智投易」服务为客户提供月报,而月报内容包括该月的投资组合总结、投资组合的持仓分析、盈亏表现、交易总计等。月报内容只供参考。有关投资组合之交易记录及持仓详情,以交易通知书及相关综合月结单为准。
「智投易」服务涉及什么费用?
客户只需要支付每个月组合总值1%的年度服务费。「智投易」服务并不收取任何认购费、赎回费、转换费、调仓费及其他交易费。
需要支付交易费用?
「智投易」服务并不收取任何认购费、赎回费、转换费、调仓费及其他交易费。客户只需要支付每个月组合总值1%的年度服务费。
服务费是以什么时期计算?如何计算及收取费用?
「智投易」服务费将会每月收取,服务费将按每天的组合总值x 1%/一年的日数。
每一个基金还会有其他费用吗?
有一些基金公司会收取管理费、表现费及/或其他费用,该费用通常已经反映于价格内。详情请参考该基金的资料概要及相关文件。
可以在哪里获取更多有关「智投易」服务的资讯?
「一点通」 - 登陆后 > 按“全部”> 按“理财”> 按“智投易”。
我可以从其他银行账户或本行一般基金账户转入「智投易」服务内?
不能转入任何其他基金于「智投易」服务的投资组合内。
「智投易」服务的基金组合可以转去本行一般基金账户或其他银行账户吗?
不能从「智投易」服务的基金组合内转出任何基金。
我可以取消「智投易」服务之账户吗?
客户可随时取消「智投易」服务之账户。客户取消「智投易」服务之账户前,必须赎回「智投易」服务账户内的投资组合及确保账户没有可预期之收入(如红利等)及支出。有关详情客户可到本行各分行、联络本行客户经理或致电本行客户服务热线 230 95555,以便取消「智投易」服务账户。
如我已赎回「智投易」服务的投资组合,仍可保留「智投易」服务账户吗?是否需付服务费吗?
「智投易」服务之服务收费,是按客户「智投易」服务账户内持有投资组合总值的1% p.a.收取。若客户已全数赎回「智投易」服务账户内投资组合,客户可选择保留「智投易」服务账户,且不需要支付任何服务费。