招商永隆银行有限公司 (「本行」)推出全新智能投资顾问服务 - 「智投易」服务。「智投易」服务透过算法分析,提供专业的投资建议,为您部署专属的基金组合,以组成「智投易」服务的投资组合,并全天候精准管理您的投资组合,以科技为您指引财富方向。

什么是「智投易」服务
为什么选择「智投易」服务

招商永隆银行与持牌智能投顾服务商合作

本行与已获香港证监会发出1号、4号及9号牌照的智能投顾服务供应商AQUMON合作,为客户提供专业的投资建议,并挑选合适的资产配置基金组合,而客户的资产将由本行托管,交易更放心。

利用算法模型提供基金组合让资产多样化

「智投易」服务利用顶尖的量化模型,对基金进行分析,充分考虑基金规模,投资类别,利率,历史表现等数百个例子,由数千个基金中挑选出适合客户的基金组合来组成「智投易」服务的投资组合。

风险偏好为分析指标

「智投易」服务设有五个风险偏好类别:保守型、稳健型、平衡型、增长型及进取型。客户进行投资风险取向问卷后,「智投易」服务将以客户的风险偏好结果作投资分析的指标之一。

基金组合定制化

每个人的风险偏好程度和对于市场看法不同,「智投易」服务考虑客户的个人投资喜好(如投资地区及行业板块)和风险偏好等,提供定制化及个人化的投资方案,以配合不同投资需求,务求为每位客户选取定制化及个人化的基金组合。「智投易」服务推荐的基金组合会因应不同人的风险偏好程度及投资喜好而有所改变。
例如:「智投易」服务虽因应两名客户的风险偏好结果,而可能同时编制为保守型,唯「智投易」服务为两名客户提供的保守型基金组合,却因应该两名客户选择投资的行业板块而不同,从而定制出两个基金成分不一样的保守型基金组合。「智投易」服务每次会为客户推荐多于一个定制化及个人化的基金组合,客户可无上限投资于多个基金组合,并组成「智投易」服务的投资组合。

全天候服务

7X24实时监控,有需要时系统会发出调仓提示。

$0手续费及交易费

费用公开透明,不设任何隐藏手续费或交易费。购买、追加、赎回组合及调仓服务,一律$0手续费。「智投易」服务只收取每月服务费#。
#服务费按持有的投资组合总值的年化1% 收取(按日计费,每月收取)。每月服务费 = 投资组合总值的1% /年日数

「智投易」服务投资金额

最低投资金额为美金4,000元。

最新优惠

由即日(2021年3月29日)起至2021年12月31日,本行豁免年化1% 的服务费,期间客户以$0收费享用此项崭新服务。

请登录「招商永隆银行一点通」手机应用程式(「一点通」),点击「全部」-「理财」,进入「智投易」服务认购基金组合。

投资流程
初次认购教学
投资原理

利用算法选择优质基金

使用算法分析市场基金,以精准的基金分析系统挑选出优质基金作为基金组合的资产选项。
*回测区间为2016年2月29日至2020年12月31日。基准由彭博巴克莱全球债券综合指数及摩根士丹利世界指数按照比例组成。

量化配置

运用算法模型、统计学等学术研究成果,多角度量化和统计分析,为组合配置较优质的基金。

风险分散

秉持平均的资产配置理念,加入不同行业及板块的基金,通过量化投资模型,追求风险收益平衡点达成分散风险目的。

个人定制

考虑客户的个人投资喜好和风险偏好等,部署适合客户的基金组合,让每位客户获得专业的定制化及个人化的基金组合。
背景介绍

「智投易」服务是什么?

「智投易」服务透过量化方式分析客户的风险承受能力和投资偏好,为客户筛选及定制包含多个基金的基金组合。「智投易」服务通过量化模型,分析超过千个基金的历史表现及相关风险等因素,筛选出可能较优于未来市场表现的基金。「智投易」服务7x24全天候协助监测客户的投资组合,每当出现任何市场危机或算法更新时,「智投易」服务会向客户发出就维持相对较佳投资组合的调仓通知提示,并及时推送信息提醒客户,以确保客户的所有基金组合预期收益依然保持优势。每笔交易仅会在客户的指示下进行。

如何找到「智投易」服务?

「智投易」服务是透过本行的手机程式「招商永隆银行一点通」手机App提供服务。登录后 > 按「全部」> 按「理财」> 按「智投易」。

「智投易」服务是怎样操作?

根据客户提供的资料,例如财务状况、投资经验、投资目标、风险水平、投资偏好和其他情况的资料,为客户筛选出符合需求的基金组合。在客户认购基金组合后,该基金组合会成为「智投易」服务投资组合的一部分。「智投易」服务7x24全天候协助监测客户的投资组合,每当出现任何市场危机或算法更新时,「智投易」服务会向客户发出就维持相对较佳投资组合的调仓通知提示,并及时推送信息提醒客户,以确保客户的所有基金组合预期收益依然保持优势。每笔交易仅会在客户的指示下进行。

怎样开立「智投易」服务账户?

当首次成功认购「智投易」基金组合,「智投易」服务账户会自动开立,「智投易」服务账户将设有独立账户号码。

算法是如何运作?

「智投易」服务的投资建议涉及基金选择和权重配置。每只基金组合内的基金是根据其波动性、往绩记录、资产及基础持股等因素,从上千个基金中被挑选。系统供应商的算法有系统地对此等因素进行评分,并就每个基金类别产生排名。被选定高评分基金的权重是通过多个权重优化算法及量化模型而产生的。

算法是由谁提供?

「智投易」服务的基金组合算法、操作投资组合之算法资产分配及组合形成由第三方资料提供商提供的。

「智投易」服务涉及人工智能吗?

「智投易」服务不涉及人工智能。
 
优势及限制

「智投易」服务有什么优势?

• 专业服务 – 「智投易」服务提供专业资产配置服务包括提供由8至12只基金组成的基金组合,而基金组合是基于客户的风险状况及投资喜好产生。
• 7x24全天候协助监测 –「智投易」服务7x24全天候协助监测客户的投资组合,每当出现任何市场危机或算法更新时,「智投易」服务会向客户发出就维持相对较佳投资组合的调仓通知提示,并及时推送信息提醒客户,以确保客户的所有基金组合预期收益依然保持优势。每笔交易仅会在客户的指示下进行。
• 调仓机制 –「智投易」服务平台提供调仓功能,以确保客户的基金组合维持在算法规定的权重之一定范围内。
• $0手续费 – 组合购买、赎回、调仓等的交易费用等一律豁免,完全$0手续收费。「智投易」服务只每月收取「智投易」服务的投资组合总值1%的年度服务费。

「智投易」服务有什么限制?

• 「智投易」服务仅可在「招商永隆银行一点通」手机App上使用。
• 在对投资组合进行认购/调仓/赎回时,是不会容许修改任何预设的基础基金/后备基金或每个投资组合的分配百分比。
• 进行认购、赎回、额外认购、调仓及持股均设有最低金额。若投资金额低于该最低金额,则可能不能享用有关「智投易」服务,或有关指示未能通过或被接受。
• 指示在被下达后,不可对其修改或取消。
• 在系统因故障停运、任何其他系统干扰,或本行无法控制的任何情况下,交易有可能会被暂停。
• 第三方资料提供商可能无法及时交付算法资料(如有)或任何资料文件,致使该等资料可能会被延迟。
 
认购组合

如何产生合适的组合?

「智投易」服务透过量化方式分析客户的风险承受能力和投资偏好,为客户筛选及定制包含多个基金组合。

是否设有最低认购金额要求?

最低认购金额为美金4,000元。

如认购时结算账户的现金不足,会如何处理?

如认购时结算账户的现金不足,该认购指示会被拒绝。

我可否选择买卖的基金放在「智投易」服务的基金组合内?

「智投易」服务不接受客户加入或转入任何「智投易」服务没有推荐之基金或基金组合于整个「智投易」服务投资组合内。

客户可否自行更改基金组合内的基金权重比例?

基金组合内任何基金的权重比例不能被更改。

是否需要支付认购费?

「智投易」服务并不收取任何认购费、赎回费、转换费、调仓费及其他交易费。客户只需要支付每个月组合总值1%的年度服务费。

可以购买多个组合吗?

可以,「智投易」服务没有限制购买多少个组合。
 
调仓组合

调仓是什么?

「智投易」服务平台提供调仓功能,7x24全天候协助监测客户的投资组合,每当出现任何市场危机或算法更新时,「智投易」服务会向客户发出就维持相对较佳投资组合的调仓通知提示,并及时推送信息提醒客户,以确保客户的所有基金组合预期收益依然保持优势。每笔交易仅会在客户的指示下进行。

什么时候及如何会产生组合调仓?

在收到客户的调仓指示后,「智投易」服务将自动处理调仓要求而进行基金买卖。一般而言,以下的情况可能会触发调仓:
• 现有的投资组合与较佳分配偏离了某一定水平
• 算法更新
• 客户的投资风险状况、投资偏好及目标有改变
• 产品风险评级有改变

一般组合调仓会有多少次?

根据历史数据,通常调仓会在每一季度发生。然而,调仓不一定会在某一个时期发生。

我会否收到调仓提示?

会,如触发调仓,客户会在「招商永隆银行一点通」手机App内收到讯息。

可否延迟调仓提示?

可以,「智投易」服务可以让客户选择延迟调仓提醒至一天、一星期及一个月。但延迟期间客户的基金组合并非处于算法规定的最佳权重范围内。

可否不理会或延迟调仓提示?

可以,但客户需要确认知悉不理会或延迟提供调仓提示涉及的风险及后果。

我需要支付任何调仓费用?

「智投易」服务并不收取任何认购费、赎回费、转换费、调仓费及其他交易费。客户只需要支付每个月「智投易」服务的投资组合总值1%的年度服务费。

一般需要多久才完成整个调仓流程?

在执行客户的任何调仓指示时,本行将会先出售相关基金,然后才进行购买相关基金。整个调仓流程会涉及至少14个交易日或更多(视乎个别情况)。
 
赎回组合

客户什么时候可以赎回基金组合?

赎回组合并没有任何时限。客户可以在任何时候透过「招商永隆银行一点通」手机App发出赎回指示。

客户可以单独赎回在「智投易」服务的基金组合内的单只或数只基金?

不可以单独赎回单只或数只基金,需要按照整个基金组合的百分比一并赎回。

客户可以赎回多少?会有最低赎回金额要求?

「智投易」服务设有最低赎回的要求,金额需要等于或高于最低赎回金额,即美金2,000元。

是否有最低持有金额要求?

「智投易」服务有最低持有的要求,如赎回后剩余的金额,金额需要等于或高于最低持有金额,即美金3,500元。
 
交易通知书及月结单

客户是否会收到交易通知书及月结单?

会,与一般投资一样,完成投资后,客户会收到电子版的交易通知书及月结单。

「智投易」服务的月报是否与月结单一样?

「智投易」服务为客户提供月报,而月报内容包括该月的投资组合总结、投资组合的持仓分析、盈亏表现、交易总计等。月报内容只供参考。有关投资组合之交易记录及持仓详情,以交易通知书及相关综合月结单为准。
 
费用

「智投易」服务涉及什么费用?

客户只需要支付每个月组合总值1%的年度服务费。「智投易」服务并不收取任何认购费、赎回费、转换费、调仓费及其他交易费。

需要支付交易费用?

「智投易」服务并不收取任何认购费、赎回费、转换费、调仓费及其他交易费。客户只需要支付每个月组合总值1%的年度服务费。

服务费是以什么时期计算?如何计算及收取费用?

「智投易」服务费将会每月收取,服务费将按每天的组合总值x 1%/一年的日数。

每一个基金还会有其他费用吗?

有一些基金公司会收取管理费、表现费及/或其他费用,该费用通常已经反映于价格内。详情请参考该基金的资料概要及相关文件。
 
其他问题

可以在哪里获取更多有关「智投易」服务的资讯?

「一点通」 - 登陆后 > 按“全部”> 按“理财”> 按“智投易”。

我可以从其他银行账户或本行一般基金账户转入「智投易」服务内?

不能转入任何其他基金于「智投易」服务的投资组合内。

「智投易」服务的基金组合可以转去本行一般基金账户或其他银行账户吗?

不能从「智投易」服务的基金组合内转出任何基金。

我可以取消「智投易」服务之账户吗?

客户可随时取消「智投易」服务之账户。客户取消「智投易」服务之账户前,必须赎回「智投易」服务账户内的投资组合及确保账户没有可预期之收入(如红利等)及支出。有关详情客户可到本行各分行、联络本行客户经理或致电本行客户服务热线 230 95555,以便取消「智投易」服务账户。

如我已赎回「智投易」服务的投资组合,仍可保留「智投易」服务账户吗?是否需付服务费吗?

「智投易」服务之服务收费,是按客户「智投易」服务账户内持有投资组合总值的1% p.a.收取。若客户已全数赎回「智投易」服务账户内投资组合,客户可选择保留「智投易」服务账户,且不需要支付任何服务费。
 

投资涉及风险。

优惠与服务受有关 条款及细则 约束。

查询热线: (852) 230 95555

风险披露声明

以上资料只供参考,并不构成及不应被视为对任何人作出认购或出售的要约。投资涉及风险。投资产品价格可升可跌,甚至变成毫无价值。过往业绩并非日后表现的指标。投资未必一定能够赚取利润,亦可能会招致损失。本资料提供之任何投资建议并未考虑个别投资者的投资经验、投资目标、财务状况及承担风险程度等因素,并不能取代专业的投资意见。若有需要,请咨询独立专业建议。投资者作出任何投资决定前,应详细阅读有关之章则及条件与投资产品认购章程内的风险披露声明。此广告并未经证监会审核。