「智投易」服務是什麽？
「智投易」服務透過量化方式分析客戶的風險承受能力和投資偏好，爲客戶篩選及定制包含多個基金的基金組合。「智投易」服務通過量化模型，分析超過千個基金的歷史表現及相關風險等因素，篩選出可能較優於未來市場表現的基金。「智投易」服務7x24全天候協助監測客戶的投資組合，每當出現任何市場危機或算法更新時，「智投易」服務會向客戶發出就維持相對較佳投資組合的調倉通知提示，並及時推送信息提醒客戶，以確保客戶的所有基金組合預期收益依然保持優勢。每筆交易僅會在客戶的指示下進行。
如何找到「智投易」服務？
「智投易」服務是透過本行的手機程式「招商永隆銀行一點通」手機App提供服務。登錄後 > 按「全部」> 按「理財」> 按「智投易」。
「智投易」服務是怎樣操作？
根據客戶提供的資料，例如財務狀况、投資經驗、投資目標、風險水平、投資偏好和其他情况的資料，為客戶篩選出符合需求的基金組合。在客戶認購基金組合後，該基金組合會成為「智投易」服務投資組合的一部分。「智投易」服務7x24全天候協助監測客戶的投資組合，每當出現任何市場危機或算法更新時，「智投易」服務會向客戶發出就維持相對較佳投資組合的調倉通知提示，並及時推送信息提醒客戶，以確保客戶的所有基金組合預期收益依然保持優勢。每筆交易僅會在客戶的指示下進行。
怎樣開立「智投易」服務賬戶？
當首次成功認購「智投易」基金組合，「智投易」服務賬戶會自動開立，「智投易」服務賬戶將設有獨立賬戶號碼。
算法是如何運作？
「智投易」服務的投資建議涉及基金選擇和權重配置。每隻基金組合內的基金是根據其波動性、往績記錄、資産及基礎持股等因素，從上千個基金中被挑選。系統供應商的算法有系統地對此等因素進行評分，並就每個基金類別産生排名。被選定高評分基金的權重是通過多個權重優化算法及量化模型而産生的。
算法是由誰提供？
「智投易」服務的基金組合算法、操作投資組合之算法資産分配及組合形成由第三方資料提供商提供的。
「智投易」服務涉及人工智能嗎？
「智投易」服務不涉及人工智能。
「智投易」服務有什麽優勢?
• 專業服務 – 「智投易」服務提供專業資産配置服務包括提供由8至12隻基金組成的基金組合，而基金組合是基於客戶的風險狀况及投資喜好產生。
• 7x24全天候協助監測 –「智投易」服務7x24全天候協助監測客戶的投資組合，每當出現任何市場危機或算法更新時，「智投易」服務會向客戶發出就維持相對較佳投資組合的調倉通知提示，並及時推送信息提醒客戶，以確保客戶的所有基金組合預期收益依然保持優勢。每筆交易僅會在客戶的指示下進行。
• 調倉機制 –「智投易」服務平台提供調倉功能，以確保客戶的基金組合維持在算法規定的權重之一定範圍內。
• $0手續費 – 組合購買、贖回、調倉等的交易費用等一律豁免，完全$0手續收費。「智投易」服務只每月收取「智投易」服務的投資組合總值1%的年度服務費。
「智投易」服務有什麽限制?
• 「智投易」服務僅可在「招商永隆銀行一點通」手機App上使用。
• 在對投資組合進行認購／調倉／贖回時，是不會容許修改任何預設的基礎基金／後備基金或每個投資組合的分配百分比。
• 進行認購、贖回、額外認購、調倉及持股均設有最低金額。若投資金額低於該最低金額，則可能不能享用有關「智投易」服務，或有關指示未能通過或被接受。
• 指示在被下達後，不可對其修改或取消。
• 在系統因故障停運、任何其他系統干擾，或本行無法控制的任何情况下，交易有可能會被暫停。
• 第三方資料提供商可能無法及時交付算法資料（如有）或任何資料文件，致使該等資料可能會被延遲。
如何産生合適的組合？
「智投易」服務透過量化方式分析客戶的風險承受能力和投資偏好，爲客戶篩選及定制包含多個基金組合。
是否設有最低認購金額要求？
最低認購金額爲美金4,000元。
如認購時結算賬戶的現金不足，會如何處理？
如認購時結算賬戶的現金不足，該認購指示會被拒絕。
我可否選擇買賣的基金放在「智投易」服務的基金組合內？
「智投易」服務不接受客戶加入或轉入任何「智投易」服務沒有推薦之基金或基金組合於整個「智投易」服務投資組合內。
客戶可否自行更改基金組合內的基金權重比例？
基金組合內任何基金的權重比例不能被更改。
是否需要支付認購費？
「智投易」服務並不收取任何認購費、贖回費、轉換費、調倉費及其他交易費。客戶只需要支付每個月組合總值1%的年度服務費。
可以購買多個組合嗎？
可以，「智投易」服務沒有限制購買多少個組合。
調倉是什麽？
「智投易」服務平台提供調倉功能，7x24全天候協助監測客戶的投資組合，每當出現任何市場危機或算法更新時，「智投易」服務會向客戶發出就維持相對較佳投資組合的調倉通知提示，並及時推送信息提醒客戶，以確保客戶的所有基金組合預期收益依然保持優勢。每筆交易僅會在客戶的指示下進行。
什麽時候及如何會産生組合調倉？
在收到客戶的調倉指示後，「智投易」服務將自動處理調倉要求而進行基金買賣。一般而言，以下的情况可能會觸發調倉：
• 現有的投資組合與較佳分配偏離了某一定水平
• 算法更新
• 客戶的投資風險狀况、投資偏好及目標有改變
• 産品風險評級有改變
一般組合調倉會有多少次？
根據歷史數據，通常調倉會在每一季度發生。然而，調倉不一定會在某一個時期發生。
我會否收到調倉提示？
會，如觸發調倉，客戶會在「招商永隆銀行一點通」手機App內收到訊息。
可否延遲調倉提示？
可以，「智投易」服務可以讓客戶選擇延遲調倉提醒至一天、一星期及一個月。但延遲期間客戶的基金組合並非處於算法規定的最佳權重範圍內。
可否不理會或延遲調倉提示？
可以，但客戶需要確認知悉不理會或延遲提供調倉提示涉及的風險及後果。
我需要支付任何調倉費用？
「智投易」服務並不收取任何認購費、贖回費、轉換費、調倉費及其他交易費。客戶只需要支付每個月「智投易」服務的投資組合總值1%的年度服務費。
一般需要多久才完成整個調倉流程？
在執行客戶的任何調倉指示時，本行將會先出售相關基金，然後才進行購買相關基金。整個調倉流程會涉及至少14個交易日或更多(視乎個別情况）。
客戶什麽時候可以贖回基金組合？
贖回組合並沒有任何時限。客戶可以在任何時候透過「招商永隆銀行一點通」手機App發出贖回指示。
客戶可以單獨贖回在「智投易」服務的基金組合內的單隻或數隻基金？
不可以單獨贖回單隻或數隻基金，需要按照整個基金組合的百分比一併贖回。
客戶可以贖回多少？會有最低贖回金額要求？
「智投易」服務設有最低贖回的要求，金額需要等於或高於最低贖回金額，即美金2,000元。
是否有最低持有金額要求？
「智投易」服務有最低持有的要求，如贖回後剩餘的金額，金額需要等於或高於最低持有金額，即美金3,500元。
客戶是否會收到交易通知書及月結單？
會，與一般投資一樣，完成投資後，客戶會收到電子版的交易通知書及月結單。
「智投易」服務的月報是否與月結單一樣？
「智投易」服務為客戶提供月報，而月報內容包括該月的投資組合總結、投資組合的持倉分析、盈虧表現、交易總計等。月報內容只供參考。有關投資組合之交易記錄及持倉詳情，以交易通知書及相關綜合月結單為準。
「智投易」服務涉及什麽費用？
客戶只需要支付每個月組合總值1%的年度服務費。「智投易」服務並不收取任何認購費、贖回費、轉換費、調倉費及其他交易費。
需要支付交易費用？
「智投易」服務並不收取任何認購費、贖回費、轉換費、調倉費及其他交易費。客戶只需要支付每個月組合總值1%的年度服務費。
服務費是以什麼時期計算？如何計算及收取費用？
「智投易」服務費將會每月收取，服務費將按每天的組合總值x 1%／一年的日數。
每一個基金還會有其他費用嗎？
有一些基金公司會收取管理費、表現費及/或其他費用，該費用通常已經反映於價格内。詳情請參考該基金的資料概要及相關文件。
可以在哪裡獲取更多有關「智投易」服務的資訊？
「一點通」 - 登陸後 > 按“全部”> 按“理財”> 按“智投易”。
我可以從其他銀行賬戶或本行一般基金賬戶轉入「智投易」服務內？
不能轉入任何其他基金於「智投易」服務的投資組合內。
「智投易」服務的基金組合可以轉去本行一般基金賬戶或其他銀行賬戶嗎？
不能從「智投易」服務的基金組合內轉出任何基金。
我可以取消「智投易」服務之賬戶嗎？
客戶可隨時取消「智投易」服務之賬戶。客戶取消「智投易」服務之賬戶前，必須贖回「智投易」服務賬戶內的投資組合及確保賬戶沒有可預期之收入（如紅利等）及支出。有關詳情客戶可到本行各分行、聯絡本行客戶經理或致電本行客戶服務熱線 230 95555，以便取消「智投易」服務賬戶。
如我已贖回「智投易」服務的投資組合，仍可保留「智投易」服務賬戶嗎？是否需付服務費嗎？
「智投易」服務之服務收費，是按客戶「智投易」服務賬戶內持有投資組合總值的1% p.a.收取。若客戶已全數贖回「智投易」服務賬戶內投資組合，客戶可選擇保留「智投易」服務賬戶，且不需要支付任何服務費。
